こんにちは！浦和相続サポートセンターです。

　「相続税はお金持ちの話」と考えているご家族は少なくありません。しかし、相続税の基礎控除が引き下げられた影響により、相続税の申告が必要になる家庭は年々増えています。  この記事を読むことで、相続税の対象になるかどうかの判断基準、相続税の節税につながる行動、税理士に相談するメリットが分かります。 相続に不安を感じているご家族、相談先を探しているご家族は、ぜひ最後まで読んでみてください。

相続税は“普通の家庭”にも関係する時代

　相続税は資産家だけの問題ではありません。
　自宅を所有している一般的な家庭でも相続税が発生する可能性があります。理由は、相続税の基礎控除額が引き下げられたことと、土地評価額が高水準で推移しているためです。

　配偶者と子ども2人の家庭では、相続税の基礎控除額は4,800万円です。土地の相続税評価額が4,000万円を超えるケースでは、預金や生命保険が加わることで、相続税の課税ラインを超えることもあります。相続税は、身近な税金として認識する必要があります。

あなたの家庭は相続税の対象？簡単セルフチェック

　相続税の対象になるかどうかは、「相続財産の合計額 − 基礎控除額」がプラスになるかどうかで判断します。

　上記の手順で概算を出すことで、相続税の対象になる可能性を把握できます。実務では、土地評価や生命保険の非課税枠の扱いが複雑です。税理士へ相談することで、正確な相続税の見込み額を把握できます。

相続税が発生しやすい典型パターン

　特定の資産構成を持つ家庭で相続税が発生しやすくなります。
　相続税が発生しやすい典型パターンを事前に把握することで、相続対策の方向性を具体的に検討できます。

不動産の割合が高い家庭

　不動産の割合が高い家庭は相続税が発生しやすくなります。
　不動産は相続税評価額が高くなりやすく、相続財産全体の評価額を押し上げる要因になります。

預金・生命保険の全体像を把握していない家庭

　預金や生命保険の全体像を把握していない家庭も相続税が発生しやすくなります。
　相続発生後に複数の金融機関の預金や生命保険金が判明し、相続財産の総額が想定以上になるケースです。事前に資産の一覧を作成していない場合、相続税額の見込みが甘くなり、納税資金の準備が間に合わなくなることもあるので、生前に預金・保険・有価証券の一覧を整理し、家族で共有しておくことが大切です。

今から始める相続税対策

　相続税対策を行う場合、早期着手が有利です。
　生前贈与、不動産の活用、生命保険の活用など、時間をかけることで選択肢が広がります。 例えば毎年100万円の暦年贈与を10年間継続すると、1,000万円の資産移転が可能です。早めの対策は、家族の安心にもつながります。

【Q&A】よくある質問

Q. 相続対策は何歳から始めるのが現実的か

　相続対策は60代から始める家庭が多い傾向にあります。
　70代以降になると、体調や判断力の問題も影響し対策の選択肢が限られるため、早めの相談が相続税の負担軽減につながります。

Q. 相談だけでも税理士に依頼する意味はあるか

　税理士への相談だけでも大きな意味があります。
　相続税の概算や課題点が明確になり、最適な相続税対策の方向性を整理できるため、不要な節税対策を避けることができます。

税理士に相談することでできる具体的サポート

　浦和相続サポートセンターには税理士が在籍しており、相続税の試算、財産評価、節税対策の設計、相続税申告まで一貫したサポートを受けられます。
　相続税は税制改正の影響を受けやすく、個人での判断が難しい分野です。税理士が関与することで、相続税の過不足を防ぎ、家族間のトラブル予防にもつながります。専門家の関与は、相続を円滑に進めるための重要な要素です。

まとめ

　相続のことは、「まだ先の話」と感じているご家族も多いかもしれません。
　しかし、自宅や土地をお持ちのご家庭では、思っている以上に相続税が身近な問題になっています。相続が発生してから慌てて調べ始めると、時間や気持ちの余裕がなくなり、十分な対策が取れないケースも少なくありません。「うちは本当に相続税がかかるのだろうか」「何から始めれば良いのか分からない」と感じた時点が、実は準備を始めるちょうど良いタイミングです。家族の将来を守るためにも、まずは現状を知ることから一歩踏み出してみてください。

　浦和相続サポートセンターでは、相続税申告はもちろんのこと、相続手続きや生前対策に関してもご依頼を承っております。個別無料相談も実施しておりますので、気になる方は是非、お気軽にご連絡下さい。

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